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美國近年雷厲反恐，去年盯上兆豐紐約分行。今年二月，美方金檢報告明確指兆豐紐行違反美國反洗錢法，但前兆豐董事長蔡友才卻在三月底閃電請辭，政權輪替後新政府又派不出新董座，在危機處理的關鍵時刻董事長懸缺四個月，最後得到五十七億元罰款的慘痛教訓。
美國金檢大刀即將揮來，兆豐卻群龍無首，讓紐約州金融服務署（ＤＦＳ）火大重罰，點名痛罵兆豐金控總部「漠不關心」。財政部次長蘇建榮坦言，七月底才得知相關消息，「如果早知道就會早點派」，金管會更到本月初才知道此事。
蔡友才關鍵時刻請辭啟人疑竇，新政府五二○上任後，內部對重要雲林借錢週轉公股機構人事始終喬不定，無法妥善布局；身為公股銀行的兆豐，重大資訊的呈報有將近半年時間落差，恐怕也是危機擴大原因之一。
以美國對反恐的重視度，涉及反恐反洗錢非同小可，有許多國際級銀行重罰的慘烈案例在前。
特別是巴拿馬是洗雲林借錢週轉錢高風險地區，而兆豐紐行與巴雲林借錢週轉拿馬分行的金融往來還涉及近期惡名昭彰、以協助設立空頭公司著名的莫沙克．馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所，更觸動美國的敏感神經，但恐怕因「家中無大人」，使兆豐的應對處理太掉以輕心。
兆豐銀高層解釋，去年底美國金檢年度報告遲未出爐，已隱約知道事情不妙，美方報告今年二月出爐後，紐約分行就開始遴聘顧問，著手檢討內部相關作業、更新系統，進行相關改正。陸續都有提供美國相關資料解釋及說明，但從結果來看都達不到美國的期望。
兆豐銀高層指出，七月中美國表示八月廿二日要進行複查，以為還有改正的機會，沒想到七月底美國就通知將要重罰，因此緊雲林借錢週轉急向財政部、金管會報告，並赴美說明。她表示，我們都確實在進行改善，但美方卻不滿意，「可能是文化問題」。
本月十六日才接任的董座徐光曦一上任就臨危受命，赴美國「善後」，降低裁罰金額。如果董座早一點上任，早一雲林借錢週轉點赴美說明處置，是否可獲得美方信任及諒解而化解危機，已不可得知，但兆豐的輕忽及政府處置慢半拍，讓一切的可能與機會不再。
兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰五十七億，引發金融圈高度關注。旗下銀行子公司也有許多海外分行的金控高層說，根本沒有查出具體洗錢案，只是作業疏失「實在罰太重了」，從美方聲明來看，收「藐視費」的成分比較高，要給兆豐一個教訓。
此案給台灣的金融同業三大教訓，第一是千萬不要心存僥倖，不能因為國銀海外分行規模小、業務單純就認為主管機關不會查到自己頭上，一定要做好準備，達到合規要求。
其次，國銀要打亞洲盃、世界盃，但國際化談何容易。語言及文化是認知的基礎，各國認知差異很大，不只是學學英文那麼簡單。國內許多外銀現在正進行改組及調整，甚至要撤出台灣，此時本國銀行應該突破國內薪資待遇的框架，趁機吸收外銀人才。
第三，台灣的銀行總是利潤至上，在利差極低的艱困環境下，還要追求高獲利，連擔負政策任務的公股行庫，也是把獲利放在第一位，極力降低成本（cost down），難怪其他法遵等風險控管的成本就被犧牲了。
第一線業務人員衝衝衝雖能馬上看到績效，但若中後台一出錯，可能洞會大到補不回來，兆豐的五十七億元就是最好的教訓。一味省小錢，最後可能會得不償失。
此次兆豐銀遭美國紐約州DFS重罰，由於檢查結果出爐時間點正好是兆豐金前董事長蔡友才去職前，因此引起市場傳言與聯想，對此，兆豐金內部有不少主管為前董事長蔡友才抱屈指出，這問前財長張盛和最清楚：「老董早自去年起，就已向前張盛和請辭十數次！」
蔡友才與前財長張盛和是當年政大財稅系系友，雙方有相當的交情，包括想辭職這件事，蔡友才打從去年起，就對張「直來直往」表達辭意，一位兆豐銀行的主管回憶，包括去年在輸銀的泰國辦事處開張，張盛和與多家行庫董事長都應邀前往，蔡再度對張請辭，結果張不等蔡開口，直接回「不用說了，我知道你要講什麼。」
據兆豐銀內部指出，其實和美國監理機關打交道，前老董蔡友才可說經驗豐富，例如，2006年的中行、交行合併之所以拖延，最主要在於美國聯準會之外，各地方州政府監理機關也要溝通，為此蔡友才當年還特別率相關法務人員赴美親自說明，在短短2天內透過親訪、視訊方式，取得包括加州、伊利諾、聯準會等至少3處以上當地監理機關認同，當時成員除已退休的副總經理呂丹虹，還包括當時擔任兆豐法務處長的前總統夫人周美青。
此次事件，兆豐銀內部感嘆，其實多少也跟蔡友才去職後「群龍無首」多時有關；知情人士透露，今年5月紐約州DFS曾有大隊人馬來訪兆豐金、兆豐銀，但兆豐金卻因為當時正式董座未出爐，因此無法以最高規格接待來訪官員，兆豐內部也私下指出，或許這也使美國官員對兆豐在「印象分數」上減分。
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